Глава 8 Деньги и банковская система Тема 8.1. «Роль денег в рыночной экономике»

Средство измерения стоимости товаров и услуг

Деньги как средство накопления сбережений

Деньги как средство платежа

Деньги (стр. 218)

Валюта

Домашнее задание:

«Деньги» = Деньги - универсальный эквивалент обмена, служащий мерой стоимости товаров и услуг. Через деньги выражают стоимость других товаров, поскольку они обмениваются на любой из них. Деньги - специфический товар (вещь), который является эквивалентом стоимости других товаров. Деньгами могут выступать различные вещи, обязательства и вещно-обязательственные комплексы. Обычно, деньгами становится товар с высокой ликвидностью, то есть тот, который легче всего обменять на другой товар. В современных условиях деньгами являются не столько конкретные товары (например, золото, из которого в прошлом делались монеты), сколько обязательства (долги) государства или центрального банка. Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и являются эквивалентом лишь номинально. Основой их обращения является государственная власть, которая обязывает граждан принимать деньги как средство платежа на данной территории. По самой распространённой версии, русское слово «деньги» произошло от тюркского «тенге», или «денге». В настоящее время тенге денежная единица в Казахстане, а также разменная монета в Туркмении. Виды денег Исходя из природы материала, выделяют два основных вида денег: натуральные и символические. Натуральные (вещественные, товарные, действительные, настоящие) деньги Деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т. п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебряные, золотые полновесные монеты. Разные товары и сегодня выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. Но постепенно натуральные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное - они слишком дороги в изготовлении. Ведь, стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут исполнять роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время, с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны. В настоящее время натуральные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета). На международном валютном рынке с 1971 года приостановили, а с 1976 года перестали использовать золотой эквивалент. Символические (декретированные, ненастоящие) деньги Деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Обычно это кредитные деньги. К таким деньгам относят: банкноты; монеты из дешёвых сплавов, например, на основе алюминия (билонные монеты); электронные деньги, в том числе в виде записей на банковских счетах; чеки; векселя; облигации; другие ценные бумаги. На сегодня основной формой денег являются безналичные, в частности, электронные, деньги и банкноты. С распространением пластиковых карточек банкноты постепенно вытесняются из обращения. Основные функции денег Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как: Мера стоимости. Разнородные товары сравниваются и обмениваются между собой на основании установки эквивалента обмена этих товаров на деньги. У товаров появляется цена, поэтому каждый из них можно измерить, сравнивая с эталоном. Деньги также используются при регистрации стоимостного выражения какого-либо экономического параметра или записи обязательств. Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Под средством обращения понимается особый вид товара, который покупатель передаёт продавцу, приобретая товар или услугу. Для определения степени лёгкости, с которой любой вид активов может быть превращён в принятое в экономике средство обращения, используется понятие ликвидности. Когда деньги играют роль посредника, то акты купли и продажи обособляются, не совпадают во времени и пространстве. Товаропроизводитель получает возможность, например, продать один товар сегодня, а купить другой лишь через день, неделю, месяц и т.д. Далее, он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения отношений обмена. Средство накопления. Функцию средства накопления выполняют деньги, непосредственно не участвующие в обороте. Деньги как средство накопления позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Однако, покупательная способность зависит от инфляции. Эти три функции альтернативны по своей сути и делят денежную массу на составные части: деньги выступают либо как средство накопления (сбережения), либо как средство обращения. Прочие функции денег Также иногда выделяют такие функции денег: Средство платежа. Выданные (накопленные, начисленные) долги и другие обязательства удобно учитывать и требовать погашения в денежной форме. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между странами или юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы, в первую очередь золото. В этом случае, как писал К.Маркс, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры». В наши дни эту роль выполняют некоторые национальные валюты - доллар США, фунт стерлингов, евро. Закон денежного обращения Экономический закон, который определяет количество денег, необходимых для обращения. K - количество денег в обращении; - сумма цен товаров, подлежащих реализации; - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода; - сумма цен товаров, проданных в прошлые периоды, сроки платежей по которым наступили; - сумма взаимопогашенных платежей; O - скорость оборота денежной единицы. Ценность денег Ценность денег, как средства обращения, заключается в их покупательной способности. Покупательная способность не обязательно должна быть обусловлена действительной стоимостью, например, стоимостью золота, из которого деньги изготовлены или на которое они легко и гарантированно могут быть обменены (золотой запас). Она может определяться доверием держателей денежных средств (смотри также паритет покупательной способности). Ценность денег, как средства сбережения, определяется процентной ставкой, то есть ценой использования заёмных (взятых в долг) денег. При сравнении процентных ставок в разных валютах необходимо учитывать размер инфляции для получения правильного результата. Экзогенные и эндогенные деньги В современной экономике деньги можно разделить на экзогенные и эндогенные. На объемы экзогенных денег эмиссионный банк может оказывать непосредственное влияние, расширяя или сужая монетизацию имеющихся в экономике активов. Но наряду с центральным банком в создании кредитных денег, как показано ниже, принимают участие коммерческие банки, масштабы кредитной эмиссии которых испытывают на себе воздействие кредитно-денежной политики центрального банка. Эмитируемая ими денежная масса выступает как эндогенные деньги. Виды валюты и их международные обозначения Рубль- RUB , состоит из 100 копеек. Официальная валюта РФ. Доллар - USD, обозначается как - $, состоит из 100 центов, обозначается ¢. Официальная валюта США и Сальвадора. Евро- EUR, обозначается как - €, состоит из 100 евроцентов", обозначается ¢. Официальная валюта Евросоюза. Иена - JPY в Японии обозначается - 円, в мире - ¥. Официальная валюта Японии. Гривна - UAH, состоит из 100 копеек. Официальная валюта Украины. Манат - AZN, состоит из 100 гяпик. Официальная валюта Азербайджанской республики. Манат - TMM, состоит из 100 тенге. Официальная валюта Туркменистана. Краткая история денег Предполагается, что до появления денег был бартер - прямой безденежный обмен товарами. В различных регионах мира существовали различные заменители денег: на островах Океании деньгами служили ракушки. в Новой Зеландии в качестве денег использовались огромные валуны с отверстиями в середине. во многих странах использовался скот и шкуры животных. на Руси помимо всего прочего могли использоваться соляные бруски и т. д. Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н. э. - в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро. В некоторых странах (в Ассирии и Египте) ещё за 2 тысячелетия до н. э. для денег использовали золото. Быстрое распространение монет связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена. С развитием товарного производства стремительно увеличилась стоимость и количество ежедневных торговых операций. Потребовалось увеличение стоимости обменного эквивалента. Повсеместно золото и серебро стали денежными товарами, как товары с большой стоимостью при небольшом весе и объёме. Первые бумажные деньги появились в Китае в 812 году н. э.. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г.) В средние века появились первые банки, которые были посредниками между вкладчиками с одной стороны и теми, кто хотел одолжить деньги, с другой стороны.

Описание презентации по отдельным слайдам:

1 слайд

Описание слайда:

Тема урока: Деньги и денежное обращение Экономика 10 класс Гудзишевская Н.В. МБОУ СШ № 1 Г. Вилючинск Раздел 9. Деньги и банки.

2 слайд

Описание слайда:

Домашнее задание: § 9.1. – 9.2. кн.1 (Иванов С.И) Составить развернутый план ответа на вопрос « Деньги и проблемы денежного обращения».

3 слайд

Описание слайда:

План: Причины возникновения денег. История денег. Исторические формы денег. Современные формы денег. Функции денег в современной экономике. Рынок денег.

4 слайд

Описание слайда:

Причины возникновения денег. Познакомьтесь с некоторыми фактами из истории появления денег и сделайте вывод о причинах их появления. ?

5 слайд

Описание слайда:

до появления денег был бартер - прямой безденежный обмен товарами. в различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги): на островах Океании и у ряда племён индейцев Южной Америки деньгами служили ракушки и жемчужины, Каури – «динозавры» в мире денег

6 слайд

Описание слайда:

в Новой Зеландии в качестве денег исполь-зовались камни с отверстиями в середине,

7 слайд

Описание слайда:

во многих странах в качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных, эти формы денег были наиболее древними и распространёнными, на Руси помимо всего прочего могли использоваться соляные бруски, позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов.

8 слайд

Описание слайда:

постепенно роль денег перешла к металлам. вероятно, сначала это были металлические предметы (наконечники стрел и копий, гвозди, утварь), затем слитки разной формы. с VII века до н. э. в обращении появляются чеканные монеты.

9 слайд

Описание слайда:

Известны периоды в истории отдельных стран, когда использование монет по тем или иным причинам прекращалось и в качестве денег вновь использовались товарные деньги. Так, на Руси в XII-XIV веках существовал безмонетный период, так как приток серебра из-за рубежа иссяк, а своих серебряных месторождений на Руси не было. быстрое распространение монет связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

10 слайд

Описание слайда:

до капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро. Лишь в некоторых странах (в Ассирии и Египте) ещё за 2 тысячелетия до н. э. для денег использовали золото. с развитием товарного производства стремительно увеличилась стоимость и количество ежедневных торговых операций. Потребовалось увеличение стоимости обменного эквивалента. Повсеместно золото и серебро стали денежными товарами, как товары с большой стоимостью при небольшом весе и объёме. первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году нашей эры. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г.).

11 слайд

Описание слайда:

Де́ньги - специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг.

12 слайд

Описание слайда:

Вывод: Развитие отношений обмена и возникновение денег 1 этап: обмен продукта на продукт (натуральный обмен) 2 этап: выделение продуктов – эквивалентов ценности 3 этап: товарно-денежный обмен: Т-Д-Т

13 слайд

Описание слайда:

14 слайд

Описание слайда:

Бумажные деньги: являются знаками, представи-телями полноценных денег исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обо-роте как заместители ранее на-ходившихся в обращении серебряных или золотых монет. Объективная возможность об-ращения заместителей дейст-вительных денег возникла из особенности функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров.

15 слайд

Описание слайда:

Превращение возможности в действительность пред-ставляет собой длительный исторический процесс, кото-рый охватывает следующие этапы: 1 этап - стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости; 2 этап - сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну; 3 этап - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.

16 слайд

Описание слайда:

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом. Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. Эмитентом бумажных денег является казначейство. Государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов

17 слайд

Описание слайда:

3. Современные формы денег. В XX в. произошло мощное развитие банковской системы: возникновение безналичных денег, существующих в форме записей на банковских счетах, превращение их в главную форму денег в настоящее время трансформация наличных денег, отказ от бумажной формы замена наличных денег на так называемые электронные, представленные разнообразными платежными картами.

18 слайд

Описание слайда:

аналогичные сдвиги происходят и с безналичными деньгами, широкое применение автоматизации ведения счетов и расчетов. Вывод: современные изменения в деньгах только подчеркивают их идеальную сущность, их свойство выражать общественное доверие и использовать это доверие и целях развития общества.

19 слайд

Описание слайда:

Особое место занимают кредитные деньги: их появление связано с развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные деньги возникли и действовали наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

20 слайд

Описание слайда:

4.Функции денег в современной экономике. Меры стоимости Средство обращения Средство платежа Средство накопления богатства Цена Система цен

21 слайд

Описание слайда:

Функция денег как средства обращения: оплата приобретаемых нами товаров и услуг (деньги - средство обращения, товар особого рода, обладающий всеобщей покупательной способностью) денежное обращение устраняет недостатки бартерного обмена, и это важнейшая функция денег: можно продать свой товар, получить за него деньги, а потом купить любой другой товар в удобное время. Получается, что акты продажи и покупки отдалены друг от друга. благодаря деньгам появляется возможность несравнимо большего выбора товаров и коллег по торговым сделкам. Чтобы более четко представить преимущество денежного обращения перед обменом одного вида товаров на другие (что называется бартером), достаточно понять, что для бартера надо найти заинтересованного человека для своего товара, и чтобы этот человек имел товар, в котором вы нуждаетесь. Если вы имеете муку и хотите купить яблоки, то вы должны найти садовода, нуждающегося в муке. Таким образом, акт продажи и покупки здесь не от делены по времени. Они происходят одновременно, в связи с чем неизбежны неудобства, а также издержки обращения, какие связанны с потерей времени и средств.

22 слайд

Описание слайда:

Хотя функции денег снижают издержки обмена, все же бартерный обмен сохранился в современном мире. Причины: растущая инфляция (такой обмен оказывается более выгод-ным, нежели денежный в условиях быстрого обесценивания де-нег) всё большее распространение компьютерных методов по-иска и расчета с необходимыми партнерами (имея обшир-ную информацию о наличии и ценах на товары, в некоторых районах США бартерные клубы совершают торговые сделки без какого-либо использования денег. При этом сильно снижаются издержки обращения) своего рода форму бартера пред- ставляет собой оплата труда на пред- приятиях, продуктами и др. товара- ми, минуя денежную зарплату или от- части компенсируя ее.

23 слайд

Описание слайда:

Самое главная функция денег – это то, что они явля-ются всеобщим эквивалентом стоимости, и благодаря этому обладают всеобщей покупательной способностью, и служат, таким образом, универсальным средством обмена.

24 слайд

Описание слайда:

Функция денег как мера стоимости: важная роль в организации и деятельности общественного хозяйства возможность количественно сравнивать относительные стоимости разных товаров и услуг. Правительства различных стран устанавливают свою денежную единицу. С помощью этой выбранной единицы оценивают относительную стоимость всех реализуемых товаров и услуг. Эта общая единица облегчает количественное сравнивание товаров и установление эквивалентных соотношений между ними.

25 слайд

Описание слайда:

Между деньгами и стоимостью товаров существует обратная зависимость: когда покупательная способность денег падает, то цены растут, а когда покупательная способность растет, то цены падают. Если обозначить покупательную способность денег через X, а цены - через Y, то указанную зависимость мож-но выразить следующей формулой: X=1/Y

26 слайд

Описание слайда:

Функция денег как средства накопления: Д после продажи товаров и услуг они дают их владельцу возможность покупать товары в будущем (обеспечивают их владельцу покупательную способность в будущем). Средством накопления могут быть и иные предметы: драгоценные камни металлы недвижимость произведения искусства акции облигации и т.п. В экономической литературе бытует общий термин для их обозначения - активы: они обладают определенной ликвидностью, то есть возможностью являться средством платежа.

27 слайд

Описание слайда:

В отличие от других активов, деньги имеют наивысшую ликвидность, потому что выполняют функцию меры стоимости и в результате этого сохраняют свою номинальную стоимость. Иные активы имеют меньшую ликвидность. Например, чтобы использовать недвижимость в качест-ве средства платежа, требуется в первую очередь найти покупателя, понести некоторые издержки по продаже, да и цены на недвижимость могут изменяться в зависимости от места, инфляции, с течением времени. Самые близкие к деньгам по ликвидности – государст-венные ценные бумаги. Они легко могут быть реализова-ны на финансовом рынке, а стоимость их относительно стабильна. Меньшую ликвидность имеют акции и облигации.

Слайд 2

Слайд 3

Вопросы

Понятие денег Деньги и их функции Товарные деньги Кредитные деньги Понятие и структура денежной массы Спрос на деньги Предложение денег Понятие инфляции Причины инфляции Формы и виды инфляции

Слайд 4

Деньги и их функции

Следует отличать деньги от других товаров. Деньги – товар, который имеет две функции: мера стоимости и средство обращения. Деньги выполняют три функции: Средство платежа; Средство накопления; Мировые деньги.

Слайд 5

Природа денег

По своей природе деньги произошли из: - мира товаров; - кредитных отношений.

Слайд 6

Товарные деньги